南韩50岁以下27%有加密货币、70% 打算加码：退休规划靠crypto

南韩 20–50 岁近三成已持加密货币，从退休準备到抗房价，世代动机各异，监管鬆绑与金融介入正推动投资行为成熟化。
（前情提要：南韩提交「稳定币法案」，允许境内公司发行，须具充足储备资产 ）
（背景补充：华尔街先知警告：近半婴儿潮世代无力负担「养老费用」，房屋抵押潮带给房市重压  ）

本文目录

• 持币轮廓：27% 已入场，七成想加码
• 动机对照：退休补缺口 vs. 摆脱低薪
• 投资行为转向：短炒变定投
• 监管加速融合：稳定币与 ETF 开路

南韩在近几年加密货币正式穿透年龄藩篱，20–50 岁人口中，将近三成把比特币 (BTC) 纳入资产配置；中年人把它当作退休金备胎，青年则把希望押在链上翻身，「全民加密化」因此成形。

持币轮廓：27% 已入场，七成想加码

根据 Hana 金融研究所 2023 年调查，南韩 20–50 岁族群有 27% 已持有加密资产，平均占个人金融资产 14%。40 岁参与率最高达 31%，30 岁 28%，50 岁 25%，20 岁也超过两成。受访者以男性白领为主，交易集中在大型交易所。此外，有 70% 计画在未来一年扩大部位，显示风险偏好依旧高昂。

动机对照：退休补缺口 vs. 摆脱低薪

世代差异鲜明。50 岁族群中，78% 目标「资产累积」，53% 把加密货币视为退休準备工具，比特币被看作「数位黄金」。青年则卡在 6.6% 的失业率与动辄上亿韩元的房价之间，房价所得比来到 15.2。股市报酬乏力，他们转向波动更大的加密市场，希望以小额本金争取高倍报酬。

投资行为转向：短炒变定投

调查显示，定期买币者比例从 10% 升到 34%，中期持有 (1–6 个月) 也从 26% 升至 47%，投资心态趋于稳定。约六成持币者仍锁定比特币，熟悉度提高后，资金逐渐流向山寨币与稳定币；NFT 与代币化证券 (STO) 仍属小众。资讯管道同步升级，超过一半投资人改看专业分析平台与交易所报告，只有 19% 还依赖亲友口碑。

监管加速融合：稳定币与 ETF 开路

《数位资产基本法》在 2025 年落地，韩元计价稳定币与现货 BTC ETF 正式取得合法地位，同步强化 KYC 与投资人保护。调查指出，42% 投资人若看见传统金融机构加深布局，会进一步增持。儘管「一人一银行帐户」限制仍在，七成投资人盼望鬆绑。Hana 金融研究所研究员 Yoon Sun-young 表示：

「加密资产不再是边缘商品，对 40–50 岁投资者来说，这是补足退休金缺口的可行方案。」

加密与主流金融正在交会，信任度随之抬升。

结语：加密货币在南韩已从年轻人专利变成全民现象。友善监管及银行、ETF 参与，为投资者加上保护层；青年仍被迫追逐高风险，中年则迎来退休新选项。下一步，关键在于监管能否在保障与创新间取得平衡，让这场全民实验走得更远。